《錦衣之下之二公子的繡春刀》第432章：朝堂議策開新局，票號之議啟財源
嘉靖三年正月十八，春寒未消，紫禁城文華殿內卻暖意融融。黃銅炭爐內的銀骨炭燃得正旺，驅散了殘餘的寒意，殿內文武百官身著朝服，依次列隊，神色莊重。九歲的嘉靖帝朱栽霖在聖母皇太後沈淑雲的陪伴下，端坐在禦座上，聽候內閣與各部彙報新一年的政務規劃。
歲首議事，本是定調全年的重要場合。內閣首輔徐階率先出列，躬身奏道：“陛下，聖母皇太後，新年伊始，內閣擬定了三大要務：其一，推進全國通訊網絡建設，上半年完成山東、河南、陝西三省基站鋪設，下半年延伸至江南、西南；其二，擴大工業產能，西山鐵礦、通州線纜工坊再增開生產線，同時在江南增設機械工坊，滿足各地基建需求；其三，優化海洋貿易航線，加強與南洋諸國的商貿往來，進一步提升關稅收益。以上規劃，懇請陛下聖裁。”
朱栽霖轉頭看向沈淑雲，見母後微微點頭，便稚嫩地說道：“徐首輔所言甚善，準奏！各部門務必通力協作，不得延誤。”
百官躬身領旨後，戶部尚書方鈍、工部尚書朱衡等官員陸續補充彙報了本部門的年度計劃，從賦稅征管到水利修繕，從軍備采購到民生保障，諸事詳備。朝堂之上，君臣同心，一派勵精圖治的氣象。
待各部彙報完畢，鎮國公兼梟龍衛提督陸硯昭出列，躬身行禮，聲音洪亮：“陛下，聖母皇太後，臣有一議，關乎大明財政革新與民生便利，願呈於陛下與百官共商。”
徐階聞言，眼中閃過一絲好奇：“鎮國公請講。”
陸硯昭朗聲道：“臣提議，設立皇家票號，先於京城開設總號，後續再向各州府延伸。票號核心職能有二：一是發行紙幣，以紙幣替代金銀實體流通；二是經辦存貸業務，為百姓、商人及官員提供存錢、放貸服務，兼顧便民與盈利。如今大明國泰民安，商業繁盛，百姓經商、士子趕考、官員赴任，皆需攜帶大量金銀，不僅沉重不便，更易遭盜匪覬覦；且各地金銀成色不一，兌換時多有糾紛，損耗亦大。若能發行統一紙幣，與金銀等額換算，定明麵額，再輔以存貸業務，既能解百姓商旅之困，亦能規範市場，為大明開辟穩定財源。”
此言一出，殿內頓時響起一陣低低的議論聲。不少官員麵露驚愕，隨即交頭接耳，神色各異。
戶部左侍郎王顯率先出列反對，躬身奏道：“陛下，聖母皇太後，鎮國公此議不妥！開國皇帝洪武初年，曾推行‘大明寶鈔’，初時雖能流通，然朝廷無節製印造，又無金銀儲備支撐，導致紙幣迅速貶值，物價飛漲，百姓苦不堪言，最終寶鈔廢棄，此乃前車之鑒啊！”
他頓了頓，語氣愈發懇切：“洪武寶鈔無麵額分級，僅有一種形製，且防偽簡陋，民間私印泛濫，加劇了通脹。如今若再行紙幣之策，兼辦存貸，恐重蹈覆轍，動搖國本！”
王顯的話引發了不少官員的共鳴，兵部侍郎李嵩亦出列附和：“王侍郎所言極是！紙幣本身無價值，全憑朝廷信用支撐。洪武朝因紙幣失信，耗費數十年才恢複市場秩序，此事萬不可輕率為之。”
沈淑雲眉頭微蹙，輕聲對朱栽霖說道：“陛下，洪武朝寶鈔之事，確是教訓。需聽鎮國公如何回應，尤其是存貸業務，利息如何定奪，關乎民生，不可不慎。”
朱栽霖點點頭，看向陸硯昭：“陸國公，眾卿所言，你可聽聞？洪武朝的弊端如何規避？存貸利息又當如何設定，才不致擾民？”
陸硯昭神色從容，躬身回道：“陛下，臣自然知曉洪武朝寶鈔之失，亦明白存貸利息關乎民生根本，正因此，今日所提之策，皆有周全考量。”
他轉向百官，條理清晰地闡述：“先說紙幣之策，與洪武寶鈔有本質不同：其一，發行之基不同。洪武寶鈔無金銀儲備為憑，朝廷肆意印造，而臣提議的紙幣，將嚴格依照國庫存銀數額發行，如今國庫白銀十五億兩、黃金六億兩，紙幣發行總額絕不超過存銀的七成，確保每一張紙幣都有足額金銀背書，從根源上杜絕通脹。其二，麵額規製不同。洪武寶鈔無分級，使用不便，臣提議設立多級麵額：最小麵額為一文，依次為五文、十文、五十文、一百文，最大麵額為一貫等同於白銀一兩），適配不同場景使用，百姓日常購物、商人大宗交易皆可兼顧。其三，防偽與管理不同。洪武寶鈔防偽簡陋，臣已與軍工總院趙小匠商議，紙幣將采用多層防偽技術：票麵使用工部特製的桑皮紙，內摻特製纖維，難以仿製；圖案采用鏤空鋼版套印，輔以梟龍衛特製的密紋標識，肉眼難辨；更將在紙幣內嵌入細微金屬絲，配合軍工總院研發的檢測儀器，可快速辨彆真偽。雖如今部分防偽技術仍在研發，但軍工總院的工匠們已有所突破，待技術成熟，民間私印絕無可能。且皇家票號直屬戶部管轄，設專門機構負責紙幣的印製、發行、回收與兌換，定期公示庫存金銀與紙幣流通數額，接受百官與民眾監督，絕無濫發之虞。”
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稍作停頓，陸硯昭重點談及存貸業務：“再說票號的存貸功能，核心是‘便民利國，利息適度’。存錢方麵，無論百姓、商人還是官員，均可將金銀或紙幣存入皇家票號，票號按年支付利息，利息分三等：存銀百兩以下，年息一分即年利率10），例如百姓存入十兩白銀，一年後可支取本金十兩、利息一兩，合計十一兩；存銀百兩至千兩，年息一分二12），如商人存入五百兩，一年後可得本金五百兩、利息六十兩；存銀千兩以上，年息一分五15），官員或大商戶存入兩千兩，一年後可獲利息三百兩。如此設定，既讓小額存款百姓有利可圖，也能吸引大額資金存入，充實票號運營資本。”
“貸款方麵，百姓因婚喪嫁娶、農耕急需，商人因進貨周轉、工坊擴建，均可向皇家票號申請貸款，需提供相應抵押——百姓可憑田契、房契，商人可憑貨單、店鋪契約，官員需由同僚擔保。貸款利息同樣分等，且低於民間私貸民間私貸多為月息三分以上，甚至五分）：百姓生活貸款，月息一分1），年化12，如百姓貸款二十兩用於春耕，一年後需還本金二十兩、利息二兩四錢；商人經營貸款，月息一分二1.2），年化14.4，如商人貸款千兩擴建工坊，一年後需還本金千兩、利息一百四十四兩；大額長期貸款三年以上），月息一分五1.5），年化18，需內閣與戶部共同審批。如此既滿足民生與商業需求，又能讓票號獲得合理收益，維持運營，形成良性循環。”
他話鋒一轉，總結道：“此策實乃雙向盈利之舉。對百姓而言，紙幣輕便安全，存錢有息、貸款易得且利息公允，可免受盜匪之患與高利貸盤剝；對朝廷而言，紙幣發行可節省金銀開采與運輸成本，票號存貸利差能增加財政收入，且隨著商業流通加速，賦稅征收更易，國庫自然充盈。更重要的是，統一紙幣與皇家票號結合，能強化朝廷對市場的管控，促進各地商貿往來，助力工業與基建發展，長遠來看，益處無窮。”
殿內百官聞言，議論聲漸漸平息。徐階沉吟片刻，出列奏道：“鎮國公所言，確有道理。以國庫存銀為基、分級麵額、強化防偽，可避洪武朝之失；存貸利息設定公允，既便民又利國，且先在京城試點，風險可控。如今大明工業興盛，軍工總院技術實力充足，紙幣防偽與票號管理之事，或可實現。”
戶部尚書方鈍也點頭附和：“若紙幣發行總額不超存銀七成，存貸利息規範透明，再設專門機構管控，確能保障幣值穩定與票號良性運營。且如今國庫充盈，正是推行此舉的良機。”
陸硯昭補充道：“臣還有一議，紙幣可與金銀自由兌換，百姓手持紙幣隨時可到皇家票號兌換等額金銀，確保紙幣信用不墜；同時規定官府賦稅、軍餉發放皆可使用紙幣，進一步擴大流通範圍。京城試點期間，梟龍衛藏鋒隊稽查組將密切巡查，嚴厲打擊私印紙幣與偽造契約抵押之事，保障票號運營安全。”
沈淑雲見百官漸漸改觀，柔聲對朱栽霖說道：“陛下，鎮國公此策思慮周全，既規避了曆史教訓，又能惠及民生、充盈國庫，可準其試行。”
朱栽霖眼中閃過一絲決斷，朗聲道：“陸國公所言甚善！準奏設立皇家票號，推行紙幣與存貸之策！著內閣牽頭，戶部、工部、軍工總院協同辦理：戶部負責核算發行額度、設立票號機構、製定存貸細則；工部負責研製紙幣材料與印製設備；軍工總院負責攻克防偽技術；梟龍衛藏鋒隊稽查組負責打擊私印紙幣與違規借貸之徒。先在京城開設皇家票號總號，試行半年，若無弊端，再向全國推廣！”
“臣等遵旨！”陸硯昭與徐階、方鈍、趙小匠等人一同躬身領旨。
議事繼續，百官又就通訊建設、工業拓展、邊防部署等事宜展開討論，陸硯昭提出的皇家票號之策雖初起波瀾，最終卻得到君臣共識，成為新一年的重要革新舉措。
散朝後，徐階特意留住陸硯昭，笑道：“鎮國公此策，可謂石破天驚。紙幣與存貸結合，既解民生之困，又增國庫之收，若能成功，必將載入史冊。”
陸硯昭拱手道：“徐閣老過譽。此策非臣一人之功，多虧軍工總院的技術支撐與國庫的充盈儲備。新的一年，還需閣老多多扶持，嚴控利息執行與風險管控，共促此事成功。”
兩人相視一笑，心中都清楚，這張小小的紙幣與京城的皇家票號，承載的不僅是大明的財政革新，更是王朝邁向盛世的雄心。春陽透過文華殿的窗欞，灑在兩人身上，溫暖而明亮，正如這年輕王朝的未來，充滿了無限希望。
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