銀發防騙聯盟的名聲傳開之後，我們這幾個老家夥的日子就熱鬨起來了。以前是到處找騙子，現在是騙子繞著走——聽說我們這片社區的老年人“不好騙”，那些推銷保健品、養生旅遊的都改道了。
老王得意得不行，走路都帶風：“咱們這是把騙子給打怕了！現在咱們社區，乾淨！”
老周比較冷靜：“彆高興太早。騙子不會消失，隻會升級。咱們防住了低級的，他們就會開發更高級的。”
這話說了沒幾天，新情況就來了。
那天下午，我們在社區活動室開防詐騙講座。來了五十多個老年人，劉奶奶坐在第一排，戴著老花鏡，認真記筆記。我正講著“如何識彆虛假投資陷阱”，門外進來一個陌生人。
是個四十來歲的中年男人，西裝革履，提著公文包，看起來像銀行職員。他站在門口聽了一會兒，等我講完，走過來遞名片：“陸老您好，我是普惠金融谘詢服務公司的，姓張。聽了您的講座，受益匪淺。”
我接過名片看了看。公司名字挺正規，地址在市中心寫字樓。但防詐騙搞久了，我對陌生人都保持警惕：“張先生有事？”
“是這樣的，”張先生笑容可掬，“我們公司主要從事金融知識普及和老年人理財規劃。看到咱們社區防詐騙工作做得這麼好，想看看有沒有合作的可能。比如，我們可以派專業講師來，講正規的理財知識，教老年人如何安全投資。”
老王在旁邊插話：“理財？我們不講理財，我們隻講防騙。”
“防騙和理財是一體兩麵嘛。”張先生很會說話，“教會老年人正規的理財渠道，他們自然就不會被騙了。我們完全是公益性質，不收費，不推銷產品。”
聽起來不錯。但我多了個心眼：“這樣吧，張先生，你把公司資質、講師資格這些材料發給我們看看。如果合適，我們再談合作。”
“好的好的！”張先生連連點頭，“我回去就發。陸老，各位老師，你們辛苦了，為老年人做了這麼多好事。”
送走張先生，老王說：“看著挺正規的，不像騙子。”
老周推推眼鏡：“騙子臉上又沒寫字。咱們查查再說。”
我們上網查了這家公司。確實有工商注冊，成立三年，經營範圍包括金融谘詢、理財規劃。網上評價不多，但都是好評，說“專業”“靠譜”。
小陳那邊也幫忙查了，反饋說：“從公開信息看，這家公司沒問題。但最近確實出現一些新的詐騙模式——先用正規公司做幌子，取得信任後，再慢慢誘導投資。”
“那咱們怎麼辦？”老李問，“總不能因為懷疑，就把所有上門合作的人都拒之門外。”
我說：“先接觸看看。如果是正規的，咱們歡迎；如果有問題，正好抓個現行。”
第二天，張先生發來了全套材料：營業執照複印件、講師資格證、課程大綱。老周仔細看了，說：“材料沒發現問題。課程內容也比較基礎，講銀行存款、國債、貨幣基金這些低風險理財。”
“那就讓他們來試講一次。”我說，“但咱們全程監督，不讓推銷任何產品。”
張先生聽說我們同意，很高興，約了周五下午來試講。
周五，來了兩個人。除了張先生，還有個三十多歲的女講師，姓王，看起來很乾練。王講師講了一個小時，內容確實很正——講通貨膨脹，講存款保險，講如何選擇正規金融機構。不推銷產品，不提具體建議。
講座結束，老年人反響不錯。劉奶奶說：“講得挺實在，比那些吹牛的好多了。”
張先生問我們意見。我說：“講得不錯。如果你們願意，可以每個月來一次，但必須遵守我們的規矩——隻講知識，不推銷；不留聯係方式；不私下接觸老人。”
“沒問題！”張先生滿口答應，“我們就是做公益的。”
就這樣，普惠金融公司成了我們防騙聯盟的“合作夥伴”，每月來一次。講了三個月，一切正常。老人們學到了不少金融知識，張先生他們也很守規矩，從來不越線。
老王放鬆了警惕：“看來這次是真碰上正規機構了。”
老周還是保留意見：“再看看。如果真是做公益，他們圖什麼？公司運營要成本，講師要工資，長期做公益，錢從哪來？”
這個問題，我也在想。
第四個月，情況有了微妙變化。王講師在講完課後，不經意地說了一句：“其實現在有些正規的信托產品，收益率比存款高，風險也可控。當然，這個需要一定的資金門檻。”
有老人問：“多高的門檻？”
“一般一百萬起。”王講師馬上補充，“不過我不建議老年人輕易嘗試。還是存款、國債最安全。”
這話說得很有技巧——既提到了高收益產品，又表現出“為老人著想”。但種子已經種下了。
課後，張先生找我聊天，看似無意地說：“陸老，咱們社區有些老人條件不錯，子女給留了不少錢，就放在銀行吃利息，太可惜了。如果能做點穩健投資，收益能翻倍。”
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我說：“老年人求穩，利息低點沒關係，安全最重要。”
“那是那是。”張先生點頭，“不過現在銀行利率太低了，跑不贏通脹。其實有些正規的信托、資管產品，年化五六個點，風險很低。我們公司有時候會幫客戶做配置，當然，都是正規渠道，銀行代銷的。”
我沒接話。張先生很識趣地轉移了話題。
晚上我們老家夥開會。老王說：“我覺得他們開始露出狐狸尾巴了。什麼信托、資管，這不就是變相推銷嗎？”
老周說：“但他們很聰明。不直接推銷，隻是‘科普’，讓老人自己產生興趣。就算出問題，他們也可以說‘我隻是介紹知識，沒讓你買’。”
“那咱們怎麼辦？”老李問，“直接撕破臉？可他們現在還沒違規。”
我想了想：“釣魚。他們不是想釣老人嗎？咱們放個餌，看他們咬不咬。”
我們選了個“餌”——陳爺爺。陳爺爺八十多了，退休前是中學老師，有點積蓄，子女都在國外。最重要的是，陳爺爺是我們的人，願意配合我們。
下一次講座前，我私下跟陳爺爺說好，讓他在提問環節，“不經意”地透露自己有一筆閒錢，存在銀行覺得利息低，問有什麼安全又收益高的方式。
講座那天，陳爺爺按計劃提問。王講師眼睛明顯亮了一下，但還是保持克製：“陳爺爺，如果您資金量比較大，可以考慮銀行的大額存單，或者國債。雖然收益不是特彆高，但絕對安全。”
陳爺爺說：“這些我都知道。有沒有收益再高一點的？我兒子給我留了……呃，反正就是一筆錢，我想讓它增值。”
王講師和張先生對視一眼。張先生接過話頭：“陳爺爺，這樣吧，課後我們單獨聊聊。根據您的具體情況，給您一些建議。但前提是，一定要選擇正規渠道。”
課後，張先生果然把陳爺爺留下來了。我們在隔壁房間，通過事先安裝的設備監聽。
張先生先問了陳爺爺的資金量、風險承受能力，然後開始介紹：“我們公司和幾家信托公司有合作，可以推薦一些優質項目。比如這個‘養老社區建設信托’，投資養老院建設，有實物抵押，年化收益6.5。還有這個‘新能源基建計劃’，政府背景，年化7。”
陳爺爺問：“安全嗎？”
“絕對安全！”張先生說得斬釘截鐵，“這些項目都是正規金融機構發行的，有托管銀行，有風險控製。而且我們公司隻做推薦，資金不走我們賬戶，直接進項目方賬戶，全程透明。”
“那……怎麼買呢？”
“如果您有興趣，我們可以安排您去信托公司麵簽。需要帶身份證、銀行卡，最低認購額是一百萬。”
聽到這裡，我們基本可以確定了——這就是以金融谘詢為名，行產品銷售之實。雖然他們說得天花亂墜，什麼“正規”“透明”，但本質上還是在向老年人推銷高風險產品。
我們推門進去。張先生看到我們，愣了一下，馬上恢複笑容：“陸老，各位老師，我們在給陳爺爺做谘詢。”
“聽到了。”我坐下，“張先生，我記得咱們有約定，不推銷產品。”
“這不是推銷，是谘詢。”張先生辯解，“陳爺爺有需求，我們提供信息。買不買，完全自願。”
老周拿出錄音筆：“剛才的對話我們都錄了。你們在向陳爺爺推薦具體信托產品，提到收益率，這已經超出知識普及的範圍，屬於投資建議。”
張先生臉色變了變，但還是強作鎮定：“就算是投資建議，也是基於陳爺爺的需求。而且我們推薦的都是正規產品，有什麼問題？”