“考成法”的驚雷尚未在群臣心頭完全散去，紫宸殿中凝重的空氣剛剛因李勣的接任而略有鬆動，皇帝李治的聲音便再次響起，將朝議引向了新政的第二柄利刃：
“吏治新章，既已議定，著李司空統籌推行。接下來，便議這‘經濟新策’之首務——‘青苗貸’。**此事關乎百姓生計，社稷根本。眾卿有何高見，儘可直言。”
“青苗貸”三字一出，殿中許多官員，尤其是那些出身地方大族、與民間借貸利益有千絲萬縷聯係的朝臣，呼吸都不由一窒。如果說“考成法”觸動的是官員的仕途和考評方式，那麼“青苗貸”則直接觸動了地方豪強、富商乃至許多官員家族最敏感的經濟神經——高利貸與土地兼並。在生產力相對低下、抗風險能力弱的農耕社會，青黃不接或遭遇天災人禍時，向富戶借取高利貸，幾乎是貧苦農戶唯一的選擇。而一旦還不上利滾利的債務，土地、房屋乃至妻女，便成了抵債之物。無數自耕農由此破產，淪為佃戶、部曲或流民，而地方豪強的田產則如滾雪球般膨脹。“青苗貸”旨在以官方低息貸款取代民間高利貸，無異於直接斬斷這條最有效、最隱蔽的土地兼並渠道，其阻力可想而知。
果然，短暫的沉默後，一位身著紫色官袍、麵龐圓潤的老臣出列，正是戶部尚書盧承慶。**盧氏乃範陽大族，世代簪纓，家族在河北等地廣有田產，與地方借貸利益牽連甚深。他手持玉笏，麵色沉重，語氣懇切：
“陛下，皇後殿下。老臣掌管戶部，深知民間疾苦，亦知高利貸盤剝之酷烈。朝廷欲以‘青苗貸’惠民，其心可嘉，其情可憫。然則……”他話鋒一轉，“此事牽扯甚廣，利害極大，老臣不得不冒死直言。**”
“其一，本金何來？”盧承慶拋出最實際的問題，“若欲行‘青苗貸’，需在州縣常平倉附設‘惠農錢莊’，儲備大量錢糧以為本金。如今國庫雖因‘平準法’稍裕，然北疆、西域用兵在即，‘平邊’大業耗費無算，軍器監、格物所、各地工坊、道路、水渠處處需錢。若再從中抽取巨資以為‘青苗’本金，恐入不敷出，動搖國用根本。此為國力之憂。”他先扣了個“動搖國本”的大帽子。
“其二，如何防貪？”盧承慶繼續道，臉上露出痛心疾首之色，“朝廷本意是惠民，然地方胥吏，良莠不齊。若將放貸之權下放州縣，難保不會有奸猾胥吏，或假公濟私，將低息官貸轉手高利貸出，中飽私囊；或強迫百姓借貸，不問需求；或在收貸之時，百般刁難，加收雜費。到頭來，非但惠民不成，反成害民之政，損及朝廷威信。此為吏治之憂。**”這一點，確實戳中了官方信貸最容易出現的弊端，殿中不少官員微微頷首。
“其三，如何定價？”盧承慶再問，“民間借貸，息有高低，然隨行就市。若官貸息率過低，固然惠民，然錢糧周轉損耗、倉儲管理費用、胥吏俸祿開銷從何而出？長久必然虧空，難以為繼。若息率稍高，則與民間借貸相差無幾，百姓何必舍近求遠，徒增官府事務？此中分寸，極難把握。此乃經濟之憂。”
“其四，如何應對民間反彈？”他最後壓低了聲音，卻更顯嚴重，“民間放貸者，非獨豪強，亦有尋常富戶、寺院、乃至官員親屬。‘青苗貸’一行，無疑斷其重要財路。彼等盤根錯節，在地方勢力深厚。若其聯合抵製，或散布謠言，或暗中破壞，甚至煽動無知小民抗拒官貸，屆時地方恐生亂象。朝廷是懲是撫？此乃社會之憂。”
盧承慶四條，條條看似從國家大局、實際困難出發，言辭懇切，憂國憂民，實則處處點明“青苗貸”推行可能帶來的巨大風險與執行難題，潛台詞便是“此策雖好，然現實難行，強行推行恐釀大禍”。這比直接反對更為高明，也更能引起那些並非直接利益相關、但求穩怕亂的官員共鳴。
禦座上，李治眉頭再次蹙起。盧承慶所言，並非全無道理，尤其是吏治腐敗和民間反彈兩點，確是心腹大患。他不由再次看向李瑾。
這次，不等李瑾開口，侍立武媚娘身旁、一直靜默記錄的女官上官婉兒（或某位北門學士代表）在皇後示意下，從袖中取出一卷文書，聲音清脆地稟報道：“陛下，戶部盧尚書所言諸難，皇後殿下與李相、及政事堂諸公、北門學士等，已有所慮。此有初步應對細則，請陛下禦覽，並呈諸公參詳。”
內侍接過，呈於禦案。皇帝展開，武媚娘也微微側身同觀。隻見上麵條分縷析，針對盧承慶的每一點質疑，都有詳儘的回應與設計。
李瑾適時出列，開始闡釋：“盧尚書老成謀國，所慮周詳，下官等感佩。針對盧尚書所提諸難，新政細則中確有應對。”
“其一，本金來源。並非要求朝廷一次性撥付巨資。初步設想是：一，從各地常平倉現有儲備糧中，劃撥一部分作為啟動本金。常平倉本有平糶、賑濟之責，以部分存糧進行有償借貸，使其流動增值，亦是物儘其用。二，從去歲因‘平準法’及其他開源節流措施所得之國庫結餘中，抽調一部分作為補充。三，最重要的，是以貸養貸，循環增值。**首輪借貸收回本息後，本息即成為新的本金，滾動發放。初期規模不求大，先在試點州縣穩妥運行，待模式成熟、百姓認可、本息回流順暢後，再逐步擴大規模。如此，初始投入無需過巨，而長遠可期。且‘平邊’大業所需軍費，主要來自鹽鐵茶專營、市舶司等新增利源，與此並無根本衝突。”他提出了分級啟動、以貸養貸的務實方案。
“其二，防止貪腐。此為新政成敗關鍵。細則如下：一，借貸對象與額度嚴格審核。由裡正、鄉老會同州縣戶曹，核實借貸農戶確係貧苦、確有需要，並具結擔保，防止冒貸、濫貸。二，借貸流程公開透明。借貸農戶姓名、緣由、數額、息率、歸還日期，需在村、鄉、縣三級張榜公示，許人檢舉不公。三，利息與本金分離管理。所收利息，除必要之倉儲、損耗、胥吏補貼（此補貼與回收本息績效掛鉤）外，盈餘部分需逐級上繳，納入國庫或本地公用，州縣不得截留。四，強化監督與重罰。不僅禦史台、按察使加強巡查，更鼓勵百姓通過‘銅匭’或直接向巡察禦史舉報。對於強貸、轉貸、加收雜費、刁難百姓等行為，一經查實，主犯從重治罪，家產抄沒充作貸本；上官知情不報或縱容者，同罪連坐。五，借貸契約由朝廷統一印製，編號登記，防止篡改。此外，還可考慮從國子監算學、明法科選拔學子，經過短期培訓後，派駐各地‘惠農錢莊’協助核算監督，既可防弊，亦可鍛煉人才。**”李瑾提出了一係列具體到操作細節的防貪設計，顯示出深思熟慮。
“其三，息率定價。初步擬定，年息不得超過二成（20%），並根據借貸時間長短、糧食種類略有浮動。此息率遠低於民間動輒五成、甚至對本對利（100%）的高利貸，足以體現惠民之本意。至於運營成本，可從利息中支取部分，更關鍵在於，此舉之目的，首在‘惠民’與‘安農’，次在‘盈利’。隻要本金能大體保全並緩慢增值，使此策得以持續運行，便是成功。即便稍有損耗，比起農戶破產、土地兼並、流民增多所引發的社會動蕩與稅基萎縮，這點代價也是值得的。況且，隨著規模擴大、運作成熟，虧損可能微乎其微，甚至會有盈餘補貼地方。此乃算政治賬、社會賬，而非僅算經濟小賬。”他明確區分了政策目標，將社會效益置於單純盈利之上。
“其四，應對民間反彈。”李瑾的聲音變得冷峻起來，“朝廷推行‘青苗貸’，乃為解民倒懸，抑製兼並，穩固國本。凡阻撓、破壞此政者，便是與朝廷為敵，與億兆黎民為敵！細則規定：一，加強宣諭。州縣官員需深入鄉裡，宣講‘青苗貸’之利，揭露高利貸之害，使百姓明曉朝廷德意。二，對於散布謠言、恐嚇百姓不敢借貸者，一經查實，嚴懲不貸。三，對於敢於以暴力手段破壞‘惠農錢莊’或傷害借貸農戶、官府吏員者，以謀逆論處，地方官員有責立即彈壓，格殺勿論！四，對於那些確有資財、一貫從事放貸者，朝廷可以引導其將資金轉向工商、墾荒等其他利國利民之業，對於主動降低息率、合理經營的民間借貸，朝廷並不禁絕，但需在官府備案，息率不得超過官定上限。如此，分化瓦解，區彆對待，可將阻力降至最低。”軟硬兼施，既彰顯朝廷決心，也給出一定出路，策略清晰。
李瑾一番詳儘的回應，再次展現了他對新政細節的深思熟慮。他不僅回答了質疑，更勾勒出了一套相對完整、兼顧理想與現實的推行方案。殿中不少務實派和中立官員，開始認真思考其可行性。
然而，利益攸關者絕不會輕易罷休。盧承慶之後，又有一位出身太原王氏的禦史中丞出列，語氣激動：“李相所言，看似麵麵俱到，實則過於理想！民間借貸，自古有之，豈能因朝廷一紙法令而絕？且官府涉足借貸，與民爭利，豈是聖朝仁政所為？更遑論嚴刑峻法以待民間，恐非教化之道，反傷陛下仁德之名！臣恐‘青苗貸’一出，非但惠民不成，反使官府信譽掃地，民間怨聲載道，請陛下、皇後殿下三思啊！”他將問題上升到“與民爭利”、“傷及仁德”的道德高度。
一直沉默的司農寺卿出列反駁：“王中丞此言差矣！民間高利貸，吸髓吮血，致使多少農戶家破人亡，賣兒鬻女？此乃民間大害，豈是尋常‘與民爭利’？朝廷以低息貸放，救民於水火，正是最大之仁政！若坐視高利貸橫行，兼並日熾，流民四起，那才是真正的不仁不德！至於官府信譽，隻要嚴格執法，杜絕貪腐，使百姓真正得惠，何愁信譽不立？”
又有戶部一位出身寒門、曾在地方為縣令的侍郎激動道**：“陛下，皇後殿下！臣曾在畿縣為令，親見每年春荒，富戶圍積居奇，糧價騰貴，貧戶告貸無門，隻得將僅有的田產、甚至妻女典與豪強，息滾息，利滾利，不過一二年，便淪為赤貧！臣每每思之，痛心疾首！‘青苗貸’若行，實乃萬千貧苦百姓之再生父母！縱然有千難萬險，隻要有一線惠民之機，朝廷便當竭力為之！豈能因畏難而廢善政？”
朝堂之上，支持與反對的聲音開始交鋒，但明顯能感覺到，隨著李瑾對細則的闡述，以及司農寺、戶部部分官員基於實務經驗的支持，加上“二聖”明顯傾向於新政的態度，反對的聲音雖仍強烈，但已不如先前針對“考成法”時那般“理直氣壯”，更多集中在“執行難”、“恐生弊”等具體操作層麵，難以從根本道義上否定“青苗貸”的惠民初衷。
端坐鳳座的武媚娘，靜靜聽著雙方的辯論，直到爭論稍歇，她才緩緩開口，聲音不大，卻帶著一種穿透人心的力量：“盧尚書、王中丞所慮，皆是老成謀國之言，朝廷自當審慎。然，司農卿與戶部侍郎所言，更是肺腑之言，道出了民間實情。朝廷施政，當以百姓疾苦為先。**本宮在宮中，亦常聞內外命婦言及家鄉親友，每至青黃不接，多有困頓，甚或鬻子賣女者。此等慘狀，豈是聖朝應有之象？”
她目光掃過殿中眾臣，最後落在盧承慶等人身上：“執行之難，不是不作為的理由，而是需要我們更加用心去克服的障礙。防貪之策，李相已言之甚詳。本金之籌，亦可分步施行。至於民間反彈……”她語氣轉冷，鳳目含威，“朝廷仁政，澤被蒼生，若有奸佞為一己私利而阻撓破壞，便是自絕於朝廷，自絕於天下百姓！對此輩，唯有嚴刑峻法，以儆效尤！同時，亦當如李相所言，善加引導，給予出路。此為寬嚴相濟之道。”
她頓了頓，聲音恢複平和，卻帶著不容置疑的決斷：“陛下，臣妾以為，‘青苗貸’惠及貧苦，抑製兼並，穩固國本，其利遠大於弊。細則既已詳備，當可試行。不若仿效‘考成法’，亦擇數道數州為先行試點。河南道、河北道、淮南道，此三地或富庶，或地廣，或常有水旱，頗具代表性。可以司農寺為主，戶部、禦史台協同，成立‘青苗貸推行總署’，專司其事。**同樣，禦史台需加強巡察，銅匭暢通，務求新政善惠於民，而不為貪吏豪強所趁。”
皇帝李治見皇後態度堅決，方案具體，且支持者理由充分，心中大定，朗聲道：“皇後所言甚是！民為邦本，本固邦寧。‘青苗貸’乃固本安民之良策，縱有萬難，亦當推行！便依皇後所議，著司農寺牽頭，會同戶部、禦史台，成立‘青苗貸推行總署’，擇河南、河北、淮南三道先行試點。具體細則，依今日所議，由政事堂詳定後頒布天下。凡有敢阻撓新政、盤剝百姓、貪墨貸本者，無論是官是紳，一體嚴懲不貸！”
“臣等遵旨！”這一次，應和聲比之前更為響亮，其中不乏許多中下層官員發自內心的讚同。他們或許並非完全理解所有細節，但“低息貸款給窮人”這個最樸素的概念，足以打動許多人的心。
盧承慶、王中丞等人麵色灰敗，卻也無法再公開反對。天子的決心，皇後的智慧，李瑾的謀劃，以及朝堂上逐漸轉變的風向，都讓他們意識到，這股名為“新政”的洪流，已然勢不可擋。
“青苗貸惠民”之策，就此在激烈的辯論與詳儘的規劃中，塵埃落定。一場試圖從經濟根基上緩解社會矛盾、與民間高利貸及背後豪強勢力正麵交鋒的變革，即將在帝國的腹心之地展開試點。而由此引發的暗流與對抗，也將隨著春荒的臨近，而悄然湧動。